【クレカ積立】証券口座とクレジットカードの最適解

こんにちは、hokkyokunです。

このページでわかることは以下です。

上記の三組み合わせはどれでも大丈夫ですが、さらにポイントを稼ぐには
ポイントサイトを経由させることが最適解です。

ポイントサイトハピタスで申し込んだ場合の付与ポイント一覧です。

系統	項目	ポイント数 ハピタス経由で申込	条件
SBI系	SBI証券	21,730	口座開設＋入金
	三井住友カードゴールド(NL)	7,000	カード発行
	東急カード	5,000	カード発行＋ショッピング
楽天系	楽天証券	5,000	口座開設＋入金
	楽天ゴールドカード	6,000	カード発行
マネックス系	マネックス証券	10,000	口座開設＋取引
au系	auカブコム証券	7,500	口座開設＋取引
	au Payカード	1,400	カード発行

このほかに各社が行っているキャンペーンでのポイントも取得できるので、ポイントの二重取りが可能です。

ハピタスの申し込みは下記から簡単に行えます。
下記から申し込むと最大1500ポイントさらに付与されます。

証券会社の選び方

【結論】以下の４組み合わせから選ぶと間違いない

インデックス投資をメインと考えるなら
あれこれ考えるのが面倒な場合は以下の組み合わせから選べば間違いないです。

詳細は下記で詳しく書いていますのでご参照ください

証券会社 ×おすすめクレカ	クレカ年会費	ポイント 還元率	証券会社 保有ポイント (S＆P500)	ポイント再投資	おススメ理由
SBI証券× 三井住友カードゴールド 詳細はこちら	5500円 無料条件あり	1％	0.0326％	あり	クレカ積立高還元＋普段使いもしやすい 最強クラスのカード
楽天証券× 楽天プレミアムカード	2200円	1%	–	あり	楽天市場に年44万円以上使うなど 楽天経済圏にどっぷりつかっているならあり
マネックス証券 ×マネックスカード 詳細はこちら	550円 年一回決済で無料	1.1％	0.03％	あり	5万円を超えると還元率が急降下するが、 5万円までかつ無料カードでの還元率は業界単独トップ
auカブコム証券 ×au ペイカード 詳細はこちら	無料	1％	0.005％	あり	年間利用額条件なし 上限(10万円/月)まで還元率減額無し これで年会費無料

さて、なぜ上記の組み合わせで良いのか以下で説明していきます。

証券会社はクレジットカードで選ぶべし

インデックス投資をメインとした場合の証券会社の選び方は以下の通りです。

誤解を恐れずに言えば、

どの証券会社でも同じようなインデックス投信を購入できます。

だいたいどこも購入手数料無料です。

ではどこを意識するべきか
大前提としてクレジットカードでの投資信託購入に対応していることですが、そのあとに意識するべきは以下の４点です。

①～③は対応するクレジットカードによって変わります。

ここをこだわり、さらに上を行くには④の保有資産にかかるポイント還元を考えると良いでしょう（ここで初めて証券会社の違いが出ます。）

結論：クレカポイントがたまりやすく、そのポイントが使いやすいもの選ぶ！

確かに証券会社によって

色々と違いがありますが、
これらを意識しなければいけないのは、
多種多様なETFや個別株を常に吟味し、
定期的に売買を繰り返す中級者以上の投資家のみです。

購入手数料はインデックス投資信託だとほとんどの場合無料です。
つまり、インデックス投資では手数料のことを考えなくてよい

※保有期間中は信託報酬がとられますが、インデックスの場合ごくわずか。
さらに信託報酬も会社によって差はありません。

どうして米国株？

ウィブル証券って？

全世界で3500万以上のダウンロードの実績があり（SBIは約1000万口座）
主にアプリで取引する米国発の新しい証券会社です。
世界中で3,500万人が利用する投資アプリ【ウィブル証券】

ウィブル証券の良さを端的に言うと以下のようになります。

特に0.1株購入可能と情報収集の容易さは
他の証券会社にはないメリットです。
作って損はない証券会社といえます。

詳しくはこちらにまとめていますので、
よかったら覗いてみてください

各社積立投資対応クレジットカード一覧

代表的な証券会社とクレジットカードの組み合わせをまとめてみました。

これ以外にもたくさんありますが、正直サービス的に劣るものやマニアックすぎるものもたくさんあるので、それらは除外しました。

証券会社	クレジットカード	積立還元率	年会費	備考
SBI証券	三井住友カード(NL)	0～0.5%	無料	初年度は還元率0.5% 二年目以降は前年の利用実績に応じて還元率変化 10万未満:0% 10万以上:0.5%
	三井住友カード ゴールド(NL) おすすめ	1%	5,500円 年100万円以上で 永年無料	初年度は還元率1% 二年目以降は前年の利用実績に応じて還元率変化 10万未満:0% 10万以上:0.75% 100万以上:1%
	三井住友カード プラティナリファード	1～3%	33,000円	年間のカード利用額に応じてポイント付与 ~300万:1% 300万~500万:2% 500万~:3%
	東急カード おすすめ	1~3%	1,100円	独自のポイント計算により積立額5万円/月まで最大3％。 5万円を超える額には0.25%が適用
楽天証券	楽天カード	0.5%	無料	年間利用額条件なし 上限(10万円/月)まで還元率減額無し
	楽天ゴールドカード	0.75%	2,200円
	楽天プレミアムカード	1%	11,000円
マネックス証券	マネックスカード おすすめ	1.1%	550円 年一回使用で無料	積立金額に応じて還元率変化 ~5万:1.1% 5万~7万:0.6% 7万~10万:0.2%
auカブコム証券	au Payカード おすすめ	1%※	無料	年間利用額条件なし 上限(10万円/月)まで還元率減額無し ※マネ活プラン活用により一年間限定で還元率3%(その後1.5%)

詳細は各証券会社ごとにまとめているので
下にスクロールして確認していただきたいのですが、
ざっくり各社のおすすめポイントを述べます。

oliveアカウントの開設も必要ですが、2枚合わせると普段使い最強
積立も最強クラスの経済圏が確立します。

三井住友カードゴールドの詳細へページ内ジャンプします

調べていてほんとびっくりしました。
年会費1100円でクレカ積立2%台も全然あり得ます。

めちゃくちゃダークホースです。
ただ、人やライフスタイルを選ぶので万人受けではありません。
詳細はこちら

【ハマれば三井住友C以上】積立投資クレカ「東急カード」がおすすめなのはこんな人！ こんにちはhokkyokunです。東急カードって知っていますか？ 私は「三井住友カードゴールドが積立投資の最適解である」と考えて...

楽天は通常カード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードの3種類があり、手数料とポイント還元率がそれぞれ異なります。

選び方を簡単に説明すると以下となります。

※ただし、楽天カードを選ぶくらい、積立も楽天市場も使わないのであれば、他社のカードを使う方がトータル良い場合もあります。

楽天サービスは多岐にわたりますし、SPUの関係もあるので、安易な単純化は結論を見誤りますが、ノーマルの楽天カードでの積立は恩恵がかなり少ないので、もったいないです。

たとえ楽天経済圏の住民だとしても、積立投資だけは楽天経済圏外でしっかりポイントを稼いで、トータルで豊かになる選択肢を（少なくとも一度は）検討してみてください。

auカブコム証券やマネックス証券は年会費無料（もしくは少額）のカードでしっかりポイントを稼ぐことができますよ

詳細までページ内ジャンプ

マネックス証券×マネックスカードは月々5万円以下の投資金額であれば1.1%です。

手数料無料（もしくは少額）系のカードでは最高水準です。

ポイント計算が苦手だったり、特定の経済圏にしばられたくないのであれば、マネックス証券が有力です。

また、米国株への投資は国内大手証券会社では最も充実しているので、インデックス以外の投資も考えるのであればマネックス証券を選ぶと良いでしょう。

詳細までページ内ジャンプ

以前はauカブコム証券はうまみがあまりなかったのですが、2024年のNISA投資金額の拡大に伴い、最有力クレカ積立先の一つとなりました。

auカブコム証券に対応しているau Payカードは上限金額（10万円）まで還元率が変わらず1%です。

カード年会費はなんと無料！

auカブコム証券は米国株において、充実度は他の大手よりも見劣りしますが（詳しくはこちらで解説）、インデックスメインで考えるのであればそれも気になりません。

詳細までページ内ジャンプ

さらにこだわるなら資産保有ポイントを狙う

あまり意識されないことですが、証券会社によっては
特定の資産を保有するだけでポイント付与される場合があります。

例えばeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を1年間保有すると資産額の○○％のポイントがつく。という感じです。

各社保有ポイントを比較してみます。

インデックス投資で人気のある、
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)と
eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）の
ポイント付与率を紹介します。

※楽天は後述しますが、特殊なポイント付与方法をしているので、
表には載せていません

証券会社	銘柄	ポイント(年率）
SBI証券 引用元	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0326％
	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.0175％
マネックス証券 引用元	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.03％
	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	ポイント対象外
auカブコム証券 引用元	eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.005％
	eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.005％

投資信託や証券会社によって微妙に異なるのですが、
優良投資信託で見ると概ね0.01～0.03%台でした。

資産がまだ少額の場合はこれを目的に証券会社を選ぶほどのインパクトはないですが、
どうせ投資するなら数百～数千円分くらいでもポイントをもらった方がいいですね。

楽天証券は特殊で投資信託の保有資産が「初めて」基準残高に到達したらポイントが付与されます。

基準残高	ポイント	割合
10万円達成	10	0.01％
30万円達成	30	0.01%
50万円達成	50	0.01%
100万円達成	100	0.01%
200万円達成	100	0.005%
300万円達成	100	0.00333%
400万円達成	100	0.0025%
500万円達成	100	0.002%
1000万円達成	500	0.005%
1500万円達成	500	0.00333%
2000万円達成	500	0.0025%

一時期改悪でも話題になりました。
ただでさえポイント付与率が悪いのに
基準金額が達成した「1回だけ」しか付与されません。

申し訳ないですが、
検討するだけ無駄な本当に微々たる量です。

保有ポイントに関するまとめです。

【間違いない】SBI証券×三井住友カードゴールド

証券会社の決め方は実は証券会社では差がつかず
クレジットカードのポイントで決めるということをお伝えしてきましたが、
実際に各証券会社×クレジットカードの特長を深堀りしていきます。

いきなり結論ですが、
もし考えるのが面倒だったり、
こだわりがなければSBI証券×三井住友カードゴールドにしておけば間違いありません。

ちなみに私はメインの投資をこの組み合わせで完了させています。
三井住友カードゴールドが優秀すぎます。

三井住友カードゴールドは万人受けするカード

三井住友カードゴールドは多くの人にとって
最強クラスにお得になるカードです。

特徴は以下のようになります。

つまり、年間100万円を一度でもクリア出来たら
クレカ積立1%還元を受けながら年会費は払わなくてもよくなります。

毎年、100万達成可能なら、実質1.5％の高還元クレカです。

詳細はこちら

【クレカ積立】積立投資の最適解は［Olive＋三井住友カードゴールド］×SBI証券である理由 hokkyokun こんにちは、hokkyokunです。 私が実際に自分で資産運用している方法についてご紹介したいと思います。...

三井住友カードゴールドに申し込むならポイントサイト、ハピタス経由がお勧めです。
2024年9月18日現在、ポイントサイト経由で通常のキャンペーン＋7000ポイント取得可能です。

oliveフレキシブルペイを掛け合わせると最強

oliveフレキシブルペイと連携させることにより
コンビニやファミレスなど普段使いしやすい店舗で最大20%ポイント還元を受けられる
Vポイントアッププログラムに参加できます。

詳細はこちら

【Oliveアカウントの落とし穴】Oliveフレキシブルペイをメインカードとしない方がいい理由 こんにちはhokkyokunです。 三井住友経済圏として強力なサービスであるoliveですが、多くの人にとってOliveフレキシ...

三井住友カードゴールドとoliveフレキシブルペイの連携方法はこちら

【2枚持ちが最強】Oliveフレキシブルペイと三井住友カードゴールドの連携方法 こんにちは、hokkyokunです。 今話題のOliveフレキシブルペイですが、結論から申し上げるとOliveフレキシブルペイ一...

また、oliveフレキシブルペイをゴールド（oliveフレキシブルペイゴールド)にすると、100万円を一度でも達成すると年会費永年無料、かつ、100万円達成で、ボーナス10000ポイントが付与されます。

100万円～200万支出と200万円支出で最適解を比較してみます。

	年間支出 100～200万円	年間支出 200万円
所持カード	三井住友カードゴールド +oliveフレキシブルペイ（ノーマル）	三井住友カードゴールド +oliveフレキブルペイゴールド
年会費 （三井住友カード/olive)※	5500円 /　無料	5500円 /　5500円
通常還元	消費額×0.5％	消費額×0.5％
ボーナス	10000ポイント	20000ポイント
還元ポイント合計	消費額×0.5％ +10000ポイント	消費額×0.5％ +２0000ポイント

三井住友カードゴールドの弱点の一つは高還元率を維持できるのが100万円までであることです。

100万円でも充分という方もいらっしゃると思いますが、家族持ちの方であれば、もっと高額の決済を考える必要もあると思います。

実際、私も家族がおりますが、特に贅沢をしていなくても決済額100万円では全く足りません。

oliveフレキシブルペイを組み合わせることで100万円ずつ決済し、高還元率を200万円まで維持できます。

三井住友カードが連携しているのはSBI証券だけ！！

証券会社は（インデックス投資の場合は）クレジットカードで選ぶべしとお伝えしましたが、できることなら証券会社もいい証券会社を選びたいものです。

SBI証券は以下の特長があります。

何度も述べていることですが、
このページで挙げているネット証券であればどれを選んでも大差はありません。

が、保有資産に応じてポイント付与されるお得さは証券会社によってかわるので、資産保有ポイントの最適解もSBI証券となります。
下記で詳しく書いています。

SBI証券を選ぶ最大の理由は三井住友カードと連携する唯一の証券会社だからです。

楽天ならプレミアムもしくはゴールド

結論からですが、楽天経済圏でよくサービスを利用する人は楽天証券×楽天カード（ゴールド、プレミアムのいずれか）をお勧めします。

楽天は通常・ゴールド・プレミアムの3種類がクレカ積立における主要な選択先ですが、

これを選ぶための決め方は以下の通りです。

詳細は長くなるのでこちらで確認をしてください

【クレカ積立】楽天カードで通常・ゴールド・プレミアムのどれがお得かを論理的に考察 こんにちは、hokkyokunです。 クレカ積立に特化した形で楽天カードの3種類（通常・ゴールド・プレミアム）のどれが最適解かを...

ここでは要約を簡単に説明します。

ポイントは積立額と楽天市場の消費額

楽天系を考える上で重要なのがSPU（スーパーポイントアッププログラム）ですが、

基本的にはSPUは楽天市場でのポイント還元率を上げるための装置なので、そもそも楽天市場を使う機会が少ないのであれば考慮しなくて良いです。

これが大前提。

楽天市場と投資との関係性ですが、消費と投資の合計額を考慮するだけでおおよそ最適なカードを選ぶことができます！

その理由を次で説明します。

楽天市場と投資のポイント還元率早見表

三種類のカードのメインの違いとして
①楽天市場での還元率
②積立投資での還元率が
上げられます。

これらについてみていきましょう。

【積立投資と年会費との関係】

	通常カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費	無料	2,000円	11,000円
積立投資還元率	0.5%	0.75%	1%
積立投資だけ年会費を回収できる金額	0円	266,667円	1,100,000円

【楽天市場と年会費の関係】

	通常カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費	無料	2,000円	11,000円
積立投資だけ年会費を回収できる金額	0円	266,667円	不可能
楽天市場還元率	3%	3%	4%※
楽天市場のみで年会費を回収できる買い物金額	0円	73,334円	275,000円

通常・ゴールド・プレミアム共通なのですが、楽天市場でのお買い物には3％のポイント還元がつきます。

一方で楽天プレミアムカードは選べる特典で「楽天市場コース」を選ぶことで合計4%のポイント還元となります。

楽天カードとゴールドカードは還元率が同じなので、買い物額を変更したところで差は尽きませんが、楽天プレミアムカードであれば損益分岐が発生します。

楽天証券単独でのカード別損益分岐点

詳しくはこちらの記事を見ていただくとして

結論だけ申し上げます。

通常カードと比較すると、年間88万円以上投資するなら楽天ゴールドカードの方がお得という計算になります。

一方で楽天プレミアムカードは上限（10万円）までの間では楽天ゴールドカード・通常カードよりも常に損をします。

楽天市場を活用した場合の損益分岐

楽天証券単独では楽天プレミアムカードの存在価値は皆無ですが、楽天市場を組み合わせるとどうなるでしょうか。

こちらも記事を見ていただきたいのですが、結論を申し上げると

表のとおり、楽天市場と積立の合計額が10万円を超える場合は楽天プレミアムカードを利用した方がお得である可能性が高くなります。

月々の買い物額	お得なカード	買い物金額＋ 投資金額
～４万円	楽天・楽天ゴールドカード
５万円	投資額・月9万円で楽天プレミアムカード	14万円
6万円	投資額・月７万円で楽天プレミアムカード	13万円
7万円	投資額・月５万円で楽天プレミアムカード	12万円
8万円	投資額・月３万円で楽天プレミアムカード	11万円
9万円～	楽天プレミアムカード	9万円～

確実ではないので、精査は必要ですが、一種の目安として使ってください。

こちらの記事では詳しく計算しています。

結局どれにすればいい？

詳しい解説は記事を確認してください。
ここではざっくり道筋を解説します。

【積立+楽天市場の金額＞10万円なら楽天プレミアムを検討】

先ず、優先すべきは楽天市場と投資額の合計値を把握することです。
ここで十分な金額が確保できるならプレミアムカードを軸に検討をしてください。

月々の買い物額	お得なカード	買い物金額＋ 投資金額
～４万円	楽天・楽天ゴールドカード
５万円	投資額・月9万円で楽天プレミアムカード	14万円
6万円	投資額・月７万円で楽天プレミアムカード	13万円
7万円	投資額・月５万円で楽天プレミアムカード	12万円
8万円	投資額・月３万円で楽天プレミアムカード	11万円
9万円～	楽天プレミアムカード	9万円～

この合計金額が上記の表に該当するなら楽天プレミアムカードを選ぶことで最適となる可能性が高いです。

現実的には誕生日月は５％となるので、もう少し楽天プレミアムカードのほうがお得になるケースは多いと思われます。

楽天プレミアムカードの申し込みの最適解を狙うならポイントサイト経由で申し込んでください。
こちらから

【楽天市場は4万以下/月、投資は7万3333円を超えるなら楽天ゴールドカード】

楽天市場の消費額が4万円以下の場合は楽天通常カードか楽天ゴールドカードかのいずれかですが、月々7万3333円を超える額を投資するなら、楽天ゴールドカードの方が年会費を考慮するとお得になります。

【上記が当てはまらない場合】

さて、上記のケースに当てはまらない場合は、楽天カードとなりますが、

もし楽天カードを選ぶくらいであれば、楽天証券を選ばない選択肢を検討してみてください。

マネックス証券やauカブコム証券は年会費無料のカードで1%以上のポイント還元を受けることができます。

また、いっそのことSBI経済圏への移行を検討してみてください。
SBI証券×三井住友カードゴールド×oliveフレキシブルペイは普段使いも含めると、インデックス投資の最適解です。

私もプライベートではこれを使っています。

【クレカ積立】積立投資の最適解は［Olive＋三井住友カードゴールド］×SBI証券である理由 hokkyokun こんにちは、hokkyokunです。 私が実際に自分で資産運用している方法についてご紹介したいと思います。...

いずれにしても、クレカ作成、証券口座開設の最適解はポイントサイト経由です。

系統	項目	ポイント数 ハピタス経由で申込	条件
SBI系	SBI証券	21,730	口座開設＋入金
	三井住友カードゴールド(NL)	7,000	カード発行
	東急カード	5,000	カード発行＋ショッピング
楽天系	楽天証券	5,000	口座開設＋入金
	楽天ゴールドカード	6,000	カード発行
マネックス系	マネックス証券	10,000	口座開設＋取引
au系	auカブコム証券	7,500	口座開設＋取引
	au Payカード	1,400	カード発行

最適解を狙う場合は下記から登録することでハピタスの登録（1500ポイント）＋クレカ・口座開設のポイント（ポイントサイト）＋クレカ・証券会社のキャンペーン（公式）の3重取りが可能です。

5万以下の投資ならマネックス証券

マネックス証券の特徴としては以下の通りとなります。

昔からdポイントへの交換は可能だったのでそこは変らないですが、
ｄポイント→直接投資信託購入は確かに便利になりましたね。

クレカ積立に関しては文字通り、無料カードではナンバーワンの還元率です。
しかし、注意が必要ですのでそこを解説します。

③に関しては本ページの趣旨であるインデックス投資とは若干ずれますが、参考までに後で少し触れさせていただきます。

無料カードでの積立は5万円まで還元率最大だが…

マネックス証券のマネックスカードは5万円まで積立還元率1.1％です。

ただし、これには注意が必要で、5万円を超える金額を投資すると還元率が下がります。

金額範囲	ポイント還元率
5万円以下	1.1%
5万超～7万円以下	0.6％
7万円超～10万円以下	0.2％

これを実際に5～10万円で投資た場合をシミュレーションしてみます。

月々のポイント付与の還元率とポイントです。

投資額	実質 還元率	ポイント/月	5万円までの 付与	５～7万円 までの付与	7～10万円 までの付与
5万円	1.1％	550	550	0	0
6万円	1.02％	610	550	60	0
7万円	0.96％	670	550	120	0
8万円	0.86％	690	550	120	20
9万円	0.79％	710	550	120	40
10万円	0.73％	730	550	120	20

こうやってみると、6万円まではかろうじで1%を超えますが、8万円以降はかなり還元率は下がってしまいます。

それでも手数料無料カードで頑張っていただいているので大したものだと思いますが、

auカブコム証券は無料カードで還元率が変わらない（1％）ので、そのすごさが際立つ結果ですね。

個人的には、100万円の実績が必要とは言え、SBI証券×三井住友カードの方がトータルお得になると考えますが。。

マネックス証券の真価は米国株の充実度

本ページの趣旨とはずれるのでさわりだけをご紹介しますが、

マネックス証券はクレカ積立よりも米国株の方で他の証券会社との差別化が光っています。

例えば、国内ネット証券でナンバーワンのSBI証券の株スクリーニングは以下のような機能です。

この中で成長性を見ることができる項目は「実績売上高変化率」「売上高営業利益率・変化率」「実績配当利回り変化率」「経常利益変化率」の４つです。

また、過去のデータも最大5年間までしか見てくれません。

一方で、マネックス証券では39項目でスクリーニングが可能で、過去データも10年間の規模で見ることができます。

詳しくはこちらをご確認ください

【マネックス証券】10年スクリーニングを使って成長株、増配株を探す方法 こんにちは、hokkyokunです。 本記事ではマネックス証券の「10年スクリーニング」を使って有望株を探索する方法を紹介します...

また、米国株の個別とETFの総数は国内大手証券で最大クラスです。

証券口座	銘柄数	内訳(個別/ETF)
SBI証券	4,799	4,394/405
楽天証券	4,397	3,976/421
マネックス証券	4,828	不明
auカブコム証券	1,904	不明
DMM.com証券	2,273	1,986/287
ウィブル証券	5,550	5,104/446
ムームー証券	7,716	不明

【手数料、銘柄数、ツール、ニュース・レポート】米国株に強い証券口座を徹底比較 こんにちは、hokkyokunです。 米国株を投資するのに最適な証券口座を以下の項目から比較してみました。 口座開設・クレ...

またETFの手数料無料の銘柄数が国内証券で最大です。

証券口座	無料銘柄数	無料ETF銘柄
マネックス証券	21	VTI, VOO, VT, SPYD, HDV, QYLD, LIT, BUG, DRIV, PFFD, XYLD, QDIV, AIQ, URA, SDIV, QQQM, AGG, GLDM, EPI, VNM, BKCH
楽天証券	15	QQQ, SPYD, VGT, EPI, AGG, IYR, VT, VOO, VTI, SPY, RWR,GLDM, AIQ, FINX, GNOM
SBI証券	9	VT, VOO, VTI, IVV, SPY, EPI, DHS, DLN, DGRW

マネックス証券を選ぶべき人は？

マネックス証券を選択して得をする人は少額の投資（5万円以下）の方です。

これだけだとauカブコム証券やすこし頑張って100万円の実績を作ったSBI証券でもいいのですが、

dポイント経済圏にいる人はムリなくポイントを再投資できるのでお勧めです。

また、本ページの趣旨と少しずれますが、
米国個別株やETF投資に興味がある人はマネックス証券をもっていると良いかもしれません。

マネックス証券の口座開設するならポイントサイトを通すことをお勧めします。

ポイントサイトの登録＋口座開設でポイントゲット（ポイントサイト）＋証券会社のキャンペーン（公式）の3重取りが可能です。

auカブコム証券は最有力候補

auカブコム証券は主にauキャリアを使っているau経済圏をターゲットとしてる証券会社です。

昔はauカブコム証券はぱっとしませんでした。
悪くはないが、積極的に選ぶほどかな…という印象でしたが、

2024年のNISA上限拡大以降は大手証券でも上位の充実度となりました。

上限まで投資しても還元率が変わらない

正直な話SBI証券もマネックス証券も楽天証券も実情よりもお得に見えるような演出をするので、きちんと制度をハックしないと「思っていたのと違う」状態になりかねないです。

大して、auカブコム証券は正直でかつ誠実な対応をしていただいています。

素晴らしすぎます。
他の証券会社にも見習ってほしいです

マネ活プランは入るべきか？

auが展開しているお得っぽいプランとしてマネ活プランというものがあります。

この制度を活用するとクレカ積立の還元率がアップします。

マネ活にもいろいろと特典がありますが、ここでは積立投資の還元だけでいったん考えてみます。

マネ活プランに入ることでクレカ積立が1％→1.5％に増えます。

一方で、auの料金プランは使い放題プランで4480円というプランがあるのでここと比較してみます。

これで損益計算します。
結論から言うと月6万以上投資するなら、クレカ積立だけでマネ活プランの費用を回収できます。

表にまとめると以下のようになります。

	使い放題プラン	マネ活プラン
料金	4,480	4,780
クレカ還元率	1%	1.5%
6万円投資のポイント（月）	600	900
料金-ポイント	3,880	3,880

6万円以上投資するならマネ活プランは検討に値するということがわかりました。

auカブコムはライトユーザーには全然あり

au経済圏の人限定の証券会社かと思いきや、なかなか充実したサービスを展開しています。

ただ弱点としていえば、そもそも証券会社として格が他社よりも一段落ちます。

米国株の個別とETFの銘柄数は明らかに少ないです。
このページの趣旨ではありませんが、将来的に個別投資をするつもりならちょっと不利かもしれません。

証券口座	銘柄数	内訳(個別/ETF)
SBI証券	4,799	4,394/405
楽天証券	4,397	3,976/421
マネックス証券	4,828	不明
auカブコム証券	1,904	不明
DMM.com証券	2,273	1,986/287
ウィブル証券	5,550	5,104/446
ムームー証券	7,716	不明

ただ、有名な銘柄や投資信託はちゃんと変えますので、よっぽど変わった投資じゃなければ大丈夫です。

このページの趣旨通り、インデックス投資をメインとするなら何の問題もありません。

下記はS＆P500やナスダックなど有名なインデック指標の構成銘柄を個別で買うことができるか、そのカバー率を表しています。

S＆P500やナスダックに関して言えば全く問題なく個別投資もできます。

証券口座名	S&P500	ナスダック100	ラッセル3000
SBI証券	92.5	90.7	89.7
楽天証券	92.5	91.6	91.0
マネックス証券	92.7	94.4	90.9
auカブコム証券	92.3	94.4	50.6
ウィブル証券	91.7	93.5	89.8
ムームー証券	93.5	95.3	93.3

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【ダークホース】条件が合えば東急カードが最強

東急カードって知ってます？
東急カードでクレカ積立できるって知ってましたか？
そして、東急カードが実はクレカ積立最強角だと聞いて信じられますか？

詳しくはこちらで解説しているので
ざっくりとした説明をここではしたいと思います。

クレカ積立、還元率最大3％

東急カードのクレカ積立はベース0.25％と大したことはありません。

しかし、東急カードの還元率の考えは複雑で
いろいろな条件をクリアすることでポイントが徐々に積み上がり、最大３％にまでなります。

3％を達成するにはさすがに大変ですが
2%台であれば割と達成できちゃう人がいます。

少額使用や年会費を抑えても
他社カードを超える還元率は十分可能です。
次の段落で見ていきましょう。

PASMOユーザー、東急線沿線は検討してみて

年会費を抑えても（年1100円）
PASMOで普段から電車に乗っていれば
還元率は1.5％以上も狙えます。

東急カードがおすすめな人の条件をまとめてみました。

上記で当てはまる項目が多ければ多いほど
還元率が高い可能性があります。

詳しくはこちらで解説しています。

【ハマれば三井住友C以上】積立投資クレカ「東急カード」がおすすめなのはこんな人！ こんにちはhokkyokunです。東急カードって知っていますか？ 私は「三井住友カードゴールドが積立投資の最適解である」と考えて...

こちらから申し込みできます。
東急グループでお得に貯まる【東急カード】

最適解を狙うならハピタスというポイントサイトを経由させる方がお得になる場合もありますので、面倒でなければ覗いてみてください。

結局どれを使えばいいのか

いろいろ見てきましたが、どれを使えばいいのか正直わからないと思います。

ケース別で最適解を選んでみました。
個人的にお勧めの順で紹介します。

①総合的なお得度なら三井住友カードゴールドを使ったSBI証券

普段使いも考慮に入れ、無理のない範囲でクレカ積立のポイントも考えるのであれば、

三井住友カードゴールド×SBI証券をお勧めします。

年間100万円のカード利用という縛りがありますが、それさえクリアできれば
上限なしでクレカポイント還元1%
普段使いのカード1.5％（年間100万円利用時）という高還元
コンビニ・ファミレスでの高還元

が得られます。

さらにポイントはANAへのマイル還元で0.7倍という高還元も可能であることから、うまく立ち回れば、年会費無料でマイル還元率1%越えとすることもできます。

残念ながらプラチナプリファードのお得度はかなり下がってしまい、コスパで選ぶカードにはならなくなりましたが、まだまだ三井住友カードゴールドは数あるクレジットカードの中でも高パフォーマンスのカードを維持できています。

②積立投資だけで考えるならauカブコム証券

とはいえ、SBI証券は最近、利益回収フェーズに入ってきた様子が見られます。

大きなポイント還元を貼らずに、徐々に徐々に利用者への便益を削っていっているイメージです…

そんななか、auカブコム証券はクレカ積立に関して言えば、大手の中で最も太っ腹な施策をとっています。

カード利用額のしばりなし
上限まで還元率の減少無し

この条件でポイント還元率１％は神カードです。

ぶっちゃけ、証券会社としてのスペックはそこまで高くなく、例えば、米国株の取り扱い銘柄は1000弱です。一方でSBIやマネックスは4000銘柄以上あります。

ただ、クレカ積立しかとりあえずやらないという方にとっては、auカブコム証券×au Payカードは良い選択です。

③5万円までの少額投資なら米国投資にも強いマネックス証券

投資信託だけではなく、ETFや米国個別株など、幅広く投資をしたいならマネックス証券が良いでしょう。

5万円までは還元率1.1％であり、年会費が少額（もしくは無料）のクレカ積立では最強です。

また、マネックス証券自体が米国株に強い証券会社なので、投資信託もしながら他にも投資したい人はこちらが良いでしょう。

楽天は悪くはないが最適解ではない

正直楽天は積極的には選ばないです。

なぜなら楽天証券をクレカ積立で選ぶメリットは何もないからです。

年会費無料カードでの還元率は0.5％と低く、かといって年会費のかかるカードでも大した還元率ではない。

かといって、クレカ積立をしたところで楽天経済圏には恩恵がない。

仮に楽天経済圏の住民だったとしても、クレカ積立はマネックスやauカブコムを使って独立させてしまった方が、総合的にはお得です。

証券口座別のおすすめを見てきました。

基本的には一つ作っておけばOKです。
それで投資をはじめっちゃって問題ありません。

ただ、複数の口座を作ることはご自身のお得さに繋がります。
その理由は次の三つです

緊急時の対応がしやすい

証券会社も完ぺきではないため
取引したいときに、システムエラーで取引ができない場合もあります。
そんな時にサブで口座を持っておくと安心です。

乗り換えたいときにさくっと乗り換えられる

また、積立投資は長丁場ですが、
今後証券会社がポイント改悪を行う可能性も十分あります。

特に業界トップのSBI証券はどこかで資金回収フェーズに移っても不思議ではありませんし、楽天証券事態は好調でも母体の楽天の動向次第では風向きが変わるかもしれません。

ユーザーに不利な状況を作り始めたらサクッと乗り換える腰の軽さは重要です。

目的別に資産を分けられる

また、口座Aではインデックス積立投資用
口座Bは高配当投資でお小遣い用
口座Cは短期売買トレード用など
目的別に分けることで資産の損益計算がとても簡単になります。
これ、結構お勧めの使い方です。

口座開設で数千～数万のポイントがもらえる

最後になりましたが、
私個人としてはこの理由を一番に推します。

証券口座は作れば作るほどポイントとして還元されます。

その方法はポイントサイトを経由して口座開設することです
例えばSBI証券口座をハピタスというポイントサイトを経由させて作ると

口座開設＋5万円の入金処理で
ポイント7000円分がゲットできます。

また、FX系はさらに高額で数万ポイントをゲットできる案件もざらにあります。

最後までお読みくださりありがとうございました。